Британские банки говорят об угрозе непогашения льготных кредитов
Масштабы кризиса, что был вызван пандемией, еще пока сложно оценить, но проблемы наблюдаются в многих сегментах. Недавно британские банки заявили, что вероятен дефолт по льготным кредитам для малого бизнеса. Для такого прогноза существует ряд предпосылок, что могут ухудшить процессы в данном секторе.
Согласно анализу от нескольких финансовых учреждений Великобритании, примерно 40-50% заемщиков, которые оформили кредиты через государственную льготную программу, не в состоянии погашать полученные суммы. Всего по такой схеме было выделено 18,5 млрд фунтов стерлингов.
В программе поддержки представителей малого бизнеса приняли участие 608 тысяч компаний. Согласно ее условиям, можно оформить займ на сумму до 50 тысяч фунтов стерлингов сроком на 6 лет. В среднем желающие брали кредиты на 30 тысяч фунтов. Первоначальная процентная ставка — нулевая, после года она составляет 2,5%.
Несмотря на то, что данная льготная программа имеет гарантии от правительства, все проблемы с просрочками ложатся на банки. Такие кредиты выдают 11 финансовых учреждений страны, среди которых Royal Bank of Scotland, Barclays, Lloyds и другие. Казначейством и куратором идеи взял на себя British Business Bank. Чтобы уменьшить проблемы с просрочкой и избежать дефолта, правительственный регулятор рекомендует банкам использовать стандартные схемы для взыскания кредитов. Однако финансисты не согласны с таким вариантом возвращения займов, так как множество представителей малого бизнеса может подать судебные иски против учреждения, что станет катастрофой для репутации.
Правительство настаивало на упрощенной схеме выдачи льготных кредитов, в результате чего около 25% не прошли стандартные проверки на платежеспособность. Ситуацию усугубила скорость выдаваемых займов — банки не успевали провести тщательный анализ претендентов и оценивали их только по общим факторам, таким как базовая жизнеспособности и мошенничество.
Поэтому вполне очевидно, что процент непогашенных кредитов будет расти. Сейчас перед банкирами стоит задача решить, что делать с просрочкой. Ввиду небольшой капитализации бизнеса, государство не может выкупить активы должников. Один из вариантов, который рассматривают финансисты — это объединить проблемные кредиты в так называемый банк плохих активов.
В свою очередь, казначейство сняло с себя часть ответственности, заявив, что банки должны были изначально понимать все нюансы льготной программы. Займы выдавались не в виде грантов, а значит проверку участников следовало проводить более тщательно. Согласно информации от Бюджетного управления Великобритании, банкротство грозит только 10% заемщиков, включая все программы льготных кредитов, что выданы на общую сумму в 40 млрд фунтов.
