Новый расчет долговой нагрузки: подробности нововведения
Банк России предложил новый расчет долговой нагрузки. Для этого финансовым учреждениям откроют доступ к данным Федеральной налоговой службы. Банки смогут получать информацию о выплатах и физических лицах.
Новый расчет налоговой нагрузки будет состоять из нескольких этапов. В документ необходимо внести изменение в пункт о видах активов, для которых будет оформляться надбавка к коэффициентам риска. Согласно предложенному ЦБ варианту, чтобы рассчитать значение долговой нагрузки для клиента, необходимо брать во внимание среднюю сумму ежемесячного дохода, которая подтверждена соответствующей документацией — данными о выплате страховых взносов. Именно эту информацию можно получить из ФНС.
Нововведение поможет банкам качественно и быстро осуществлять расчеты и проводить сравнение финансовых возможностей клиента с их кредитными обязательствами.
Многие эксперты уверены, что доступность базы ФНС увеличит точность расчетов, кредит можно будет оформить значительно быстрее. Процедура сбора документации с целью оформления займа также ускорится. Клиенту не нужно тратить массу времени на сбор справок о заработной плате с места работы. Кроме того, получение нужных сведений из сервиса Федеральной налоговой службы дает возможность выявить недостоверную информацию, которую предоставил клиент о своих доходах.
Проект включает в себя рекомендации об использовании базы. В этом случае меняется подход к работе с информацией о кредитной истории, что предоставляется ФНС. В случае если данные, которые получают от налоговой службы, не дают нужных сведений о размере кредитных платежей, выплачиваемых ежемесячно, есть возможность использовать дополнительную информацию. Однако с учетом, что она должна быть подтверждена. Для этого банк должен признать данные актуальными.
Банкиры оптимистично настроены, они уверены, что новая возможность расчета налоговой нагрузки значительно ускорит процедуру.
Специалисты отмечают, что положительные результаты нововведения зависят во многом от ФНС и ее готовности предоставлять данные. Пока такое взаимодействие тестируется в 6 крупных банках и серьезных трудностей не возникало. Однако в некоторых случаях налоговая служба может отказаться раскрывать свои реестры и тогда финансовым учреждениям понадобится искать различные пути решения проблемы.
Правозащитники не видят в доступе к базе ФНС посягательств на конфиденциальность клиентов. Напротив, такой инструмент позволит сделать реалистичный анализ доходов населения страны. Новое правило расчета поможет людям серьезно относиться к своей налоговой истории, понимая, что в случае оформления займа, банк получит всю информацию о его предыдущих кредитах и своевременности погашения платежей. Для снижения возможности использования данных против граждан, необходимо четко регламентировать процедуру получения сведений и их вид.
