Кредитование реального сектора экономики: замедление развитие и анализ сегмента
Счетная палата представила анализ осуществления стратегического плана развития финансового рынка РФ. Согласно полученным результатам, банковская система страны практически не осуществляет кредитование реального сектора экономики.
Специалисты проанализировали период с 2016 по 2019 годы. За это время финансовые учреждения предоставили кредит различным организациям на сумму, в размере 70,9 млрд долларов. Такая низкая динамика отразилась и на кредитном портфеле — в корпоративном сегменте он показал рост всего 0,8% или 0,27% ежегодно.
В реальном выражении ситуация еще хуже. Если брать во внимание инфляционные процессы за 3 года, что составили около 12%, объемы кредитования снизились на 11%.
Чтобы улучшить состояние сегмента, банки активно начали выдавать займы физическим лицам. За анализируемый период долговая нагрузка потребителей увеличилась на 4,2 трлн рублей. В номинальном выражении это составляет 39,5%, а в реальном — 23,8%.
Такая тенденция позволила потребительскому кредитованию обогнать кредитование бизнеса практически в 6 раз. Это стало возможным благодаря увеличению выдачи кредитных карт, ипотеки, займов на приобретение товаров, а также необеспеченного долга. Если рассматривать внутренний кредит в разрезе экономики России, то здесь наблюдается уменьшение, что отличается от тенденции на мировом рынке. К примеру, ВВП РФ в 2015 году составляло 57,8%, а к 2018 оно снизилось до 53,9%. В то же время, мировой ВВП был 132,8%, а стал 142,5%, что в более, чем 2,5 раза больше, чем наблюдалось в России. Тенденция повышения показателей зафиксирована не только в странах с развитой экономикой, но и на развивающихся рынках.
Такие неутешительные результаты анализа позволяют сделать вывод, что крупнейший сегмент финансового рынка страны имеет серьезные проблемы. К сожалению, на реальный сектор экономики влияют негативные факторы, что тормозят его развитие и отрасли в целом.
Стратегия модернизации банковской системы, что была обозначена в 2016 году, предполагала осуществление 7 целей. В заданный период ЦБ удалось достичь только двух — остальные пять можно считать невыполненными.
В рамках программы стояла задача увеличить активы сектора к ВВП до 120-125%. В результате они уменьшились с 92,6% до 91%. Капитал банка должен был вырасти с 10% ВВП до 11,5% ВВП, на данный момент наблюдается снижение до 9,8%.
Количество кредитов необходимо было приблизить до уровня 70% ВВП, в итоге — лишь 51%.
Пенсионные накопления также оказались ниже запланированного значения, как и объем пенсионных резервов.
Намеченная цель достигнута в соотношении размера активов страховых компаний к ВВП. Удовлетворительный результат наблюдается в сегменте страховых премий к ВВП.
