Ипотека для граждан Украины снова станет доступнее
С 2019 года финансирование ипотечных кредитов будет проводиться под повышенные ставки и по совместной с застройщиками программе. Ожидается, что количество кредитов, оформленных на ипотеку, возрастет на 30%. Благодаря соглашению между компаниями-застройщиками и коммерческими банками, процедура оформления кредита на жилье значительно упростится. Интенсивный спрос на ипотеку для граждан Украины вырос по двум причинам:
- Увеличилось количество компаний-застройщиков в столице и Киевской области, сотрудничающих с сетью финансовых учреждений.
- Внедрение программ по ипотеке от крупных застройщиков во Львове, Харькове, Одессе, Днепре.
Что требуется для оформления ипотеки для граждан Украины?
Ипотечный займ – это оформление целевого долгосрочного кредита в банковском учреждении с целью приобретения недвижимости. Несмотря на то, что хозяином купленной недвижимости является ее владелец, в случае непогашения кредита и нарушения договора, жилье переходит в собственность банка.
Даже при условии переплаты по займу, основной повод его оформить – обесценивание накоплений в результате инфляции и увеличение ценности недвижимости. Поэтому зачастую арендная плата за жилье сопоставима с ежемесячной выплатой по кредиту. Условия получения кредитных средств:
- наличие регистрации в области, где будет браться кредит;
- украинское гражданство;
- возраст от 21 года;
- стаж работы от 12 месяцев (на последней должности – не менее полугода);
- хорошая кредитная история.
Максимум по ипотечной ставке в Украине составляет 25%, в зависимости от характера недвижимости — вторичный или первичный рынок (новостройка). Если срок взятия займа составляет 10-15 лет, а сумма не превышает 1 000 000 грн., первый взнос будет 20%, то есть 200 000 грн. Осенью 2018 года был принят законопроект, согласно которому в случае банкротства на реструктуризацию ипотечного кредита в валюте отводится 5 лет, а также отменяется отсрочка на взыскание суммы задолженности по кредиту. В полной мере законопроект начнет исполняться с апреля 2019 года.
Новая программа ипотеки для граждан Украины предлагает более низкую процентную ставку на погашение займа на 1-2 года, тем самым стимулирует внести последнюю выплату раньше. На сегодняшний день, основная причина низкой заинтересованности ипотечными кредитами – высокие годовые проценты, напрямую зависящие от уровня инфляции. Ипотечное кредитование для семей до 35 лет оформляется по заниженной процентной ставке, а также семье положена субсидия.
Ставки по кредитам связаны с учетной ставкой НБУ, которая составляет 18%. Ставки по кредитам составляют 22% -25%. На данный момент банки получают 4%-7% годовых от выплат заемщика. Соответственно, как только снизится ставка НБУ, так и снизится уровень доходности банков.
Один из главных тормозящих факторов развития ипотечных займов – требования НБУ к резервным сбережениям: 13,5% от кредитной суммы. Это условие препятствует вовлечению банковских учреждений в ипотечную программу от застройщиков. Принятие ряда законодательных актов позволит в полной мере внедрить программу развития ипотечного кредитования и рефинансировать банковские займы.
