Особенности деятельности Nubank, которые сделали его успешным
Nubank — это необанк из Бразилии, который ведет успешную деятельность на рынке Латинской Америки уже 10 лет. Ему удалось стать второй финансовой компанией в регионе по размеру стоимости, уступая только банку Itaú, за плечами которого – 78 лет работы. В первом квартале 2023 года Nubank продемонстрировал рост выручки и чистой прибыли на 87% по сравнению с аналогичными месяцами предыдущего периода. Таких результатов удалось достичь благодаря продуманной стратегии развития и умению быстро реагировать на меняющиеся условия рынка.
Основателем бразильского цифрового банка является Дэвид Велес, который длительное время работал в секторе венчурных инвестиций. В 2013 году он решил сменить сферу деятельности и создал Nubank. Целью Велеса было построение финансовой организации с такими характеристиками:
- низкой затратностью процессов;
- полностью цифровой структурой;
- способностью анализировать большие объемы данных.
По мнению Дэвида, такие особенности банка позволят ему получать высокий доход, как только он станет зрелой и стабильной компанией. Так и случилось: после публикации финансовой отчетности акции Nubank на бирже в Нью-Йорке поднялись в цене на 30%, а рыночная стоимость выросла до 37 млрд долларов.
Стратегия Nubank
Когда Велес создавал свою финтех-компанию, 80% рынка Бразилии занимали 5 банков. Основным источником их дохода были кредиты под огромные проценты и комиссии. Бизнесмен решил начать деятельность здесь, поскольку на тот момент в США уже была серьезная конкуренция среди цифровых банков. А в Бразилии альтернативы традиционным финансовым организациям не было. Первое, что сделал Велес, — предоставил клиентам кредитные карты без комиссий. Этот шаг был необходим компании еще с точки зрения того, что для выдачи займов не нужно было иметь банковскую лицензию.
Чтобы снизить затраты, Nubank отказался от дорогой рекламы. Вместо этого банк приглашал пользователей, а через них – их друзей. Такая стратегия дала свой результат, и через 2 года у банка было около 2 млн клиентов. Помимо кредитования на выгодных условиях, компания предложила пользователям удобное мобильное приложение. Через него они могли самостоятельно осуществлять огромное количество операций без посещения физического офиса.
В 2023 году примерно 45% выручки Nubank пришлось на проценты по кредитам. Остальная часть доходов поступала от счетов, комиссий за услуги инвестирования и страхования. А также компания получала средства от использования терминалов. При этом, чтобы снизить риски кредитования, цифровой банк постепенно увеличивает лимит для пользователей. При высокой вероятности неуплаты клиенту предлагают специальную защищенную карту. Для ее использования сначала необходимо внести часть собственных средств. Такой подход позволяет Nubank минимизировать количество проблемных кредитов.
