Чем опасны кредиты до зарплаты, которые так популярны в США
Краткосрочные кредиты до зарплаты являются популярным способом финансовой поддержки для граждан США. Такой вариант займов более выгодный для населения, так как обеспечивает быстрый доступ к средствам и позволяет получить деньги людям с разной банковской историей. Однако организация CRL, которая занимается вопросами ответственного кредитования, предупреждает о негативных последствиях таких займов как для граждан, так и для функционирования всей системы.
Проблемы краткосрочных кредитов
Займы до зарплаты выдаются одним платежом и обычно составляют около 500 долларов. Этот вариант кредитования популярен более чем в половине штатов. Согласно исследованию CRL, по кредиту в размере 400 долларов годовые процентные ставки могут превышать 500%. Например, в Орегоне этот показатель составит от 140%, а в Техасе может достигать 662%.
В ряде американских штатов уже приняты законы, которые ограничивают размер быстрых кредитов до 400 долларов. Однако в этом документе есть формулировка о запрете единовременных выплат, состоящих из трехзначных цифр. Данная ситуация говорит о проблемах в регулировании финансовой системы США.
CRL представила официальную статистику по быстрым кредитам:
- в 37 штатах страны разрешены быстрые ссуды до зарплаты;
- в 11 юрисдикциях нет четких положений для таких займов;
- каждый год к такому виду кредитования прибегают более 12 млн граждан США;
- в 18 штатах действуют ограничения по ставке в размере 36%.
По мнению директора CRL Ясмин Фарахи, правительству необходимо усилить контроль над этим сектором кредитования. Причем защита должна быть направлена на все группы потребителей. На данный момент хороший результат показало ограничение размера ставки, принятое в ряде регионов.
Альтернатива кредитам до зарплаты
Помимо усиления регулирования сектора, одним из вариантов борьбы с популярностью краткосрочных займов в CRL называют появление аналогичных продуктов у банков. Речь идет о предоставлении потребителям различных кредитных инструментов от проверенных финансовых учреждений. Главным требованием к ним является повышение гибкости погашения кредита, поскольку именно этот фактор привлекает людей в быстрых займах.
Шесть крупнейших американских банков уже ввели специальные кредитные программы для разных слоев населения. У них есть варианты получения займов в пределах от 500 до тысячи долларов. При этом ставки в 15 и более раз ниже, чем в случае с организациями, выдающими кредиты до зарплаты.
Ряд банков также предлагают займы на небольшие суммы, которые являются хорошей альтернативой кредитам под высокие проценты. При этом профильные органы США поощряют появление доступных программ кредитования с гибкими условиями погашения.
